O que é Serasa Score: 6 dicas para aumentar

Em suma, a maioria das pessoas tem o nome sujo e por isso, se preocupam com a consulta do Serasa Score.

Afinal, o Serasa Score, um número chave no universo do crédito, atua como um farol para os consumidores e instituições financeiras, já que ajuda a definir a capacidade de crédito de cada pessoa.

Por exemplo, muitas pessoas não sabem que tem como comprar apartamento com nome sujo, mas isso é possível.

Assim como adquirir um carro, moto, celular e outros bens mesmo tendo o Score do Serasa baixo.

O que este artigo aborda:

Serasa Score Serasa Score
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Fonte da imagem: Pexels

O que é Serasa Score?

O Serasa Score é uma ferramenta criada pela Serasa Experian que avalia a probabilidade de um indivíduo pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.

A pontuação vai de 0 a 1000, e quanto maior, melhor o seu perfil para os credores.

Como funciona o Score do Serasa?

O Score do Serasa é um sistema de pontuação que vai de 0 a 1.000 e é usado por instituições financeiras e empresas para avaliar a confiabilidade de um consumidor na hora de liberar crédito.

A seguir, veja como funciona o Score do Serasa:

  • Pontuação: quanto mais alta for a sua pontuação, maior será a chance de você honrar seus compromissos financeiros nos próximos 12 meses. Logo, mais facilmente conseguirá crédito;
  • Dados analisados: o Score leva em consideração uma série de informações, como o pagamento de suas contas em dia, o histórico de dívidas negativadas, a frequência e o volume de novos pedidos de crédito, entre outros;
  • Cadastro Positivo: com o Cadastro Positivo, que é um registro de bons pagadores, seu Score tende a melhorar, pois ele leva em consideração não só as dívidas e negativações, mas também o histórico de contas pagas;
  • Consulta pública: a consulta do Score é pública, qualquer pessoa pode consultar, mas precisa da sua autorização. Assim, as empresas usam essa pontuação para decidir se concedem crédito ou realizam vendas a prazo para você;
  • Melhoria contínua: seu Score não é fixo e será atualizado conforme o seu comportamento como consumidor. Desta forma, ao manter seus pagamentos em dia, seu Score aumentará.

Para que serve o Score do Serasa?

O Score do Serasa serve como a pontuação de um indivíduo de modo a representar a probabilidade dele pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.

Ele é usado por empresas e instituições financeiras para decidir se concedem crédito ou realizam vendas a prazo para o consumidor.

Desta forma, um Score elevado facilita a obtenção de financiamentos, empréstimos e outros tipos de crédito.

Como ver o Score do Serasa?

Para verificar seu Score do Serasa, você precisa acessar o site oficial da Serasa e fazer um cadastro gratuito.

Em seguida, você pode consultar sua pontuação na seção “Score”, disponível no menu principal.

Esta consulta não tem custo e pode ser feita sempre que precisar.

Como é calculado o Score Serasa?

O Serasa Score leva em conta várias informações sobre sua vida financeira, por exemplo:

  1. Histórico de pagamento: quanto mais contas você pagar em dia, melhor será sua pontuação;
  2. Dívidas negativadas: quem possui dívidas não pagas tende a ter um Score mais baixo;
  3. Dados cadastrais atualizados: manter seus dados atualizados na Serasa pode ajudar a aumentar o Score.

Como aumentar o Score Serasa?

Aumentar o Serasa Score é um processo de várias práticas. Então, veja a seguir como aumentar o Score Serasa:

  • Conheça seu Serasa Score: primeiramente, você precisa saber qual é o seu Score no Serasa. Você pode fazer isso acessando o site oficial da Serasa;
  • Quite todas as suas dívidas: se você tem dívidas pendentes, precisa quitar todas elas. O Score Serasa leva em consideração o seu histórico de dívidas, então pagar tudo o que deve aumentará seu score;
  • Pague suas contas em dia: faça todos os pagamentos em dia, incluindo contas de serviços públicos e faturas de cartão de crédito. O atraso no pagamento de qualquer conta afeta negativamente o seu Score do Serasa;
  • Atualize seus dados no Serasa: mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados na Serasa. A falta de dados atualizados pode diminuir o seu score;
  • Mantenha seu Cadastro Positivo ativo: o Cadastro Positivo é uma forma de mostrar para o mercado que você é um bom pagador. Pois, ele reúne o histórico dos seus pagamentos, mostrando que você paga suas contas em dia;
  • Evite pedir créditos: cada vez que solicita um novo empréstimo ou cartão, as empresas fazem uma consulta ao seu CPF, o que pode diminuir o seu Score no Serasa.

Perguntas frequentes

A seguir, veja as perguntas frequentes acerca do Serasa Score.

Por que o Serasa Score é importante?

O Serasa Score é uma maneira rápida e simples para as empresas avaliarem o risco de crédito de um consumidor. Um Score alto pode abrir portas para créditos melhores e taxas de juros mais baixas.

Como posso verificar meu Serasa Score?

Você pode verificar seu Serasa Score gratuitamente no site ou no aplicativo da Serasa.

O Serasa Score é o único critério para obter crédito?

Não, as empresas também consideram outros fatores, como renda e outros dados do formulário de solicitação de crédito.

É possível aumentar o Serasa Score rapidamente?

O Serasa Score leva um tempo para aumentar, pois reflete o comportamento de crédito a longo prazo. Portanto, não há solução rápida para melhorar o Score.

Quem tem acesso ao meu Serasa Score?

As instituições financeiras e empresas com as quais você tem ou quer ter relacionamento de crédito podem consultar seu Serasa Score.

Quanto é um Score bom no Serasa?

No sistema do Serasa Score, uma pontuação considerada boa é aquela acima de 700. Contudo, scores acima de 800 são vistos como excelentes.

Mas, quanto maior o score, maior é a probabilidade de você ter acesso a crédito no mercado, visto que as instituições financeiras entendem que há menos risco de inadimplência.

Qual a diferença entre Score SPC e Serasa?

O Score SPC e o Score Serasa são ambos sistemas de pontuação de crédito, no entanto, pertencem a instituições diferentes: o SPC Brasil e a Serasa Experian, respectivamente.

Ambos os scores vão de 0 a 1.000 e avaliam o risco de inadimplência com base no histórico de crédito do consumidor.

A principal diferença reside nos bancos de dados consultados por cada instituição para calcular o score, o que pode resultar em pontuações diferentes entre os dois sistemas.

O que significa Score regular no Serasa?

No Serasa Score, a classificação regular é atribuída a pontuações que variam entre 300 e 700.

Isso indica que o consumidor tem um histórico de crédito razoável, mas ainda apresenta algum risco para os credores.

Embora possa ser possível obter crédito com um Score regular, as condições podem não ser tão favoráveis quanto para aqueles com um Score considerado bom ou excelente.

Conclusão

Em suma, o Serasa Score é um indicador fundamental do seu comportamento financeiro.

Por isso, manter uma pontuação elevada abre portas para as melhores condições de crédito que você pode conseguir.

E embora aumentar o Score seja um processo que requer tempo, seguir bons hábitos financeiros certamente faz uma grande diferença na sua vida financeira.

Desta forma, entender e gerir seu Serasa Score é, sem dúvida, um passo significativo para a sua saúde financeira.

Para saber mais sobre Serasa Score, veja um vídeo do canal Serasa Ensina.

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